少額で始められるつみたてNISAって何?

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普通貯金口座にお金を眠らせていても何も変わらない。でも投資などして損するのが怖いと考えている人も多いのではないでしょうか。2年前の私もそうでした。

そんな私も2人の子供を持ち将来のことが不安になってきたた、つみたてNISAを利用して毎月積み立てを行なっています。

今回はつみたてNISAについてと現状をご紹介します。

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投資が大切だと思った理由

私が投資について考えるきっかけとなったのは息子2人が産まれて、今後のことについて考え始めたからです。さらに職場の先輩で投資をして副業をしている人からの助言も今ではきっかけとなりました。

現在、日本経済はインフレを辿っており、今後もその傾向へ続くとされているそうです。インフレが続くとお金の価値が下がりモノの価値が上がります。例えると現在貯金口座に預けているお金が100万円あったとしても数十年後には90万程度の価値にしかならないかもしれないということです。

少子高齢化が進む日本の経済が今後大きくかわることはないくインフレが進む中でどうすれば子供たちと余裕のある生活をしていけるのか、ということを考えていく中で資産運用という言葉を知りました。

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投資信託を選んだ理由

現在共働きで2人の未就学児がおり、日中は仕事、朝と晩は家事や子供の相手に手を取られ自分の時間が取れない状況です。常に値動きをチェックする必要のある金融商品は難しいと感じました。

そのような状況で金融商品を選ぶ際に重視したポイント

  • 常に市場の値動きを把握する必要はない
  • 中長期的に安定して資産を増やしていきたい
  • 子育て中何が起こるかわからないため途中で止めることができる
  • 初心者でも始めやすい

上記を踏まえて私が選んだ金融商品がつみたてNISAです。

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つみたてnisaとは(少額投資非課税制度)

まず初めにつみたてNISAとは何かということについてです。

  • 少額(100円)から始めることができる。
  • 年間40万円まで積み立てることができる。
  • 非課税期間が20年間。
  • 手数料が安く有料な商品が多い。

❇︎年間40万円で20年間なので合計で800万円つみたて投資が可能ってことになります。

 毎月定期的に一定金額を買い付けした投資信託が対象。毎月つみたてできる最大金額は33,333

point
  1. 運用益に税金がかからない
    • 普通に投資を行なった場合、儲けた利益の20%は税金としてとられるがつみたてnisaは非課税のため儲けた利益が全部自分のものになる。
  2. 少額からstartできる
    • 100円からstartできるため損するかもと思う方は少額から始めてみるのもいいかも。
  3. 金融庁が選んだ商品のみ
    • 金融庁に認められた商品のみ購入可能。銀行ではぼったくりを買わさられることもあるかもしれません。事前に調べておくことがオススメです。
デメリット
  • 短期投資は向いていない
  • 非課税枠を翌年に持ち越すことはできない
  • 元本保証ではない
  • 一括投資はできない
  • 選べる金融商品は少ない

つみたてNISA口座の開設は銀行よりネット証券がオススメ

メガバンクをはじめとした対面型の金融機関で、NISA口座の開設をl遠投されている方も多いかもしれませんが、基本的には銀行での口座開設はあまりお勧めできないと感じています。

銀行での取扱商品はネット証券に比べ少なく選べいようがないようです。また、他の金融商品について延々と窓口で説明を受けることで疲労感も出てきて流れで契約してしまうこともあるかもしれません。

ネット証券であれば、ネット上で簡単に金融商品を購入できることに加え取扱商品も多く自分に合った物を選ぶことができます。さらに手数料の安さやサービスが充実していることネット証券をオススメする理由です。

主な証券口座

ECサイトとして高い認知度を誇る楽天グループで、楽天ポイントとの連携でポイントを利用して株を購入することができる。つみたてNISAを運用中もポイントが発生します。100円からのつみたてが可能となっているほか、毎日積み立ても可能。NISA運用中何か困ったことがあればサポートコールセンターも完備されています。

インターネット証券の最大手。「最低購入金額が安い」、「購入手数料無料」、「スマホでも使いやすい」という初心者からの声も多く上がっている。投資信託の年扱い商品が一番多い。

インターネット専業の証券会社として早くから設立した歴史があり、取扱商品も豊富。銀行口座などからの引き落としによる積み立てを行う場合、引き落とし手数料が無料になるサービスあり。

❇︎どの口座でつみたてnisaを開設するかを最初に決めなければいけない。1人1口座までです。

Roi
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実際に私は楽天証券を利用しています。もともと楽天カードを利用していたこともあり楽天ポイントでの投資信託の購入などを行なっています。他にも楽天銀行と連携することで楽天銀行へ預けているお金の金利が年0.10%となりメガバンクに預けているよりも利息を多く受け取ることが可能となります。

最後に

今回はつみたてNISAについてご紹介しました。ニュースやTV番組でみたけど詳しくわからなかった方や興味がある方に読んでいただき資産形成に役だてることができたら幸いです。

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